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网购“刷”出消费新感觉

人民日报-林丽鹂4月前

网购“刷”出消费新感觉:呈现无界化、社交化、下沉化新趋势


今年前三季度,全国网上零售额62785亿元,同比增长27%。近年来,随着互联网特别是移动互联网普及率的提高,网购用户规模不断扩大,网上零售等新兴市场供给方式延续高增长态势。以互联网经济为代表的新动能不仅成为经济运行保持在合理区间的重要动力,也为推动经济进一步转型升级打下良好基础。


玩出新花样


刷脸支付、虚拟试衣、无人便利店,今年以来又有不少新兴互联网应用正在刷新消费者认知


“‘双11’还没开始的时候,商品就已经卖光了!”10月27日,辽宁沈阳市某银行职员赵卓打开网购软件时,发现有些收藏的商品已经无法再支付定金,“本打算仔细比较后再下单,没想到‘双11’预售这么紧俏。”赵卓细数着购物清单:为家里添置的扫地机器人、妈妈想要的蒸蛋器、给爸爸的羽绒服、给孩子的玩具、给自己的护肤品……“‘双11’已经成为每年的家庭采购日。”


10月20日,今年的天猫“双11”预售正式开始,这已是网络购物狂欢节的第十个年头,消费者热情依然不减。


“10年前,第一个天猫‘双11’交易额是5200万元,到去年增长到1682亿元,没人会想象到这样的变化,但它实实在在地发生了。”阿里巴巴首席执行官张勇说。“双11”网络购物狂欢节年年刷新的销售额,是我国电子商务快速发展的一个生动注脚。


“电子商务已经成为中国经济发展的新动能。”中国社会科学评价研究院院长荆林波说,狭义来讲,电子商务是通过互联网等信息网络,销售商品或提供服务的经营活动,但广义来看,电子商务已经成为产业转型升级、消费迭代升值、跨境商务发展的主要方式,聚集新业态、孕育新动力。


特别是今年以来我国电子商务市场持续较快发展,亮点频现:


市场规模继续较快增长。前三季度,实物商品网上零售额同比增长27.7%,非实物商品网上零售额同比增长24.8%,分别高于社会消费品零售总额增速18.4和15.5个百分点。“无论是商品还是服务,线上零售额在前几年高速增长的基础上,今年以来增速依然保持在高位。从国际层面来看,我国电子商务的交易规模居世界第一。”中国贸促会研究院国际贸易研究部主任赵萍说。


市场结构不断优化。据国家统计局数据,服务类电子商务交易保持较快增长,1至6月实现交易额9533亿元,同比增长30.9%,占网上零售额比重进一步提高。“过去,我国服务业的互联网渗透率非常低,这是我国服务类电商发展的机遇。互联网这个典型的数字化平台,如今和餐饮、酒店、旅游、电影、零售等生活服务业深度融合,有了巨大增长空间。”美团首席执行官王兴说。以外卖为例,我国外卖业务规模已领先全球,而且还在持续增长。


新技术层出不穷。刷脸支付、虚拟试衣、无人便利店……今年以来又有不少新兴互联网应用在刷新消费者认知。荆林波说:“电子商务技术已经从消费者耳熟能详的大数据、云计算、物联网向虚拟现实、区块链、人工智能等新技术进一步拓展,提供了更加丰富的应用场景。目前,出现很多细分技术市场,企业为争夺这些技术领域的投入也在不断加大。”


挖掘新空间


电子商务正从大中城市、一二线城市,向三四线城市乃至农村地区扩张


“感冒发烧不愿出门,半夜时分叫了‘闪购’,不到半小时药就送来了。”北京市海淀区清河街道居民孙强宇说,“现在不仅吃饭不用去饭店,可以在家点外卖,连周边的超市、便利店、水果店、药店、花店都能配送上门,在线上购买线下的商品和服务非常便利。”


“电子商务成为中国人的新生活方式。日常生活、工作交往、对外联络等,方方面面都离不开互联网。”荆林波说。


今年以来,电子商务发展还呈现出一些新趋势:


——无界化。以盒马鲜生为代表的“新零售”项目在越来越多的城市落地。在大数据、人工智能和移动互联网等新技术推动下,在日益完善的物流配送体系支撑下,超市、专业店等传统零售业态与电商平台深度融合,新兴业态和传统业态无界融合成为消费市场供给的重要途径。


“消费渠道无界融合将是行业发展的大势所趋,既包括线上线下融合,也包括跨行业融合。企业在渠道选择方面应关注线上互联网和线下实体店融合的方向,整合两个渠道,从而在未来的消费趋势中把握机会。”赵萍说。


——社交化。今年,创办仅3年的拼多多上市备受关注,也让“社交电商”成为电子商务领域的热词。淘宝、京东、美团等平台纷纷推出拼购、拼团,不愿错过社交电商发展的红利。


赵萍认为,电商社交化是一个大趋势。所有电商都离不开社交,一方面通过社交渠道为电商增加流量。另一方面,通过社交平台能够提升电商促销效果。社交化还可以使电商与顾客之间形成良好的黏性,通过实时互动,商家能更好地掌握消费者数据、了解消费者意愿,提供更精准的商品和服务,使营销更有的放矢。


——下沉化。《中国农村电子商务发展报告(2017—2018)》显示,今年上半年,农村地区网上销售规模超过6000亿元,同比增长34.4%,比同期全国网上零售额增速高4.3个百分点。


荆林波说:“电子商务正从大中城市、一二线城市,向三四线城市乃至农村地区扩张。中国城镇化还有很大空间,在电商领域,广大农村也仍有巨大空间,不仅要把农产品卖到城市,还要让消费品顺利下乡。”


打造新环境


《电子商务法》明年施行,电子商务站上有法可依、有法必依的新起点


上海市静安区某外企员工杨阳最近尝试通过代购买了某澳洲品牌护肤品,却遇到不小的麻烦。“第一次收到的商品品质跟我从澳洲带回的一样,再次购买发现质量变差了,要求商家退货,代购以包装不完好、无法证明品质差异等理由拒绝,我也只好自认倒霉。真希望《电子商务法》赶紧落地,规范海淘代购。”


当前,网络交易领域还存在一些乱象。国家市场监管总局新闻发言人于军介绍,前三季度,共查处网络交易违法案件1.7万件,同比增长39.2%。存在的主要问题有:安全问题,比如网约顺风车、网络订餐等存在安全风险;质量问题,比如一些购物平台放纵假冒伪劣产品上架;垄断问题,比如一些互联网平台掌握了大量用户数据,行业垄断风险逐步显现;价格问题,比如虚假宣传、先提价再打折的欺诈行为时有发生;侵犯个人隐私问题,一些平台在客户不知情状况下采集客户信息,滥用甚至泄露信息。


“为解决网络交易存在的诸多问题,今年8月,《电子商务法》经全国人大常委会表决通过,将于明年1月1日起施行,我国电子商务从此站上有法可依、有法必依的新起点。”荆林波说。


《电子商务法》是我国电商领域首部综合性法律,其出台对电子商务经营者特别是平台经营者在产品质量安全、消费者权益和个人信息保护等方面的责任予以明确,严惩各种损害消费者权益的违法行为。同时,也填补了一些法律空白,比如把微商、代购纳入监管。这都将给消费者营造更好的网络消费环境。


“目前,《电子商务法》的落实还需要进一步的司法解释。”北京外国语大学法学院教授、电子商务与网络犯罪研究中心主任王文华认为,“《电子商务法》一些规定多是原则性、概括性、指导性的,比较抽象。必要的处置措施将来在实施细则中还需要明晰。”


杭州国家电商产品质量监测处置中心主任陈兆波说,现在一键支付有了,一键购买也有了,以后还要有一键维权。《电子商务法》的落实,需要消费者参与。消费者不反映问题,就相当于受害人不起诉,监管者难以掌握情况,电商质量责任不可能落实。因此必须让监管者与消费者同时处于“在线”状态,用互联网思维,加上法治意识,来维护消费者权益。

申请小额信贷的规则和技巧有哪些

网贷天眼4月前

申请小额信贷的规则和技巧有哪些


申请小额信贷的规则和技巧有哪些?为什么别人贷款一申请就过,而自己却一而再再而三被拒?为什么别人资料审核那么快放款额度那么高,而自己资料审核那么慢额度还那么低?我自认为人缘好、信用佳,为啥会有这样的体验,小编只能说,不知道申请小额信贷的规则和技巧,即使你是个“完美”的人也免不了被拒贷的情况。


申请小额信贷的规则和技巧有哪些?  


第一、知己知彼   


你想成功借贷,就要知道借贷的规矩,就像在战场上,必须了解你的对手才能拿下,你要成功借贷,就要知道贷款机构在什么条件下才能申请,需要提前做好准备工作。  


第二、手机号码真实有效   


有的人打着借贷不还的打算,在淘宝或者购物商城上随便买个手机号申请小额信贷。但实际借款却要求注册手机使用保证3个月以上,且不存在欠费记录的。一般,贷款公司或许对你拒贷的原因不会直接说明,但你心中要清楚。   


第三、借款信息   


申请小额信贷,还有一点可能是你没想到的是,就是你手机上的借贷APP软件越多、通讯录、催债短信提醒越多,短时间频繁申贷,也会成为你被拒贷的重要原因。因而,借贷时,将手机里的这些信息要记得清理干净哦。   


第四、单位信息   


单位信息是为了确保你有稳定的工作,具备偿还欠款能力,因而,单位信息的填写也会在贷款公司的验证范围,信息的填写单位名称、地址、前台电话,都是要真实,你可以适度包装,但不要过度或伪造,这样也有利于你获得较高额度。   


第五、额外证明材料   


小额信贷完全凭借个人信用借贷,不需要资产证明也可以借到钱,但你可以提供这些资产证明让贷款公司认识到你偿还欠款的能力,这些辅助资料有助于你快速获得贷款,并且能获得不小的额度呢。   


以上是“申请小额信贷的规则和技巧有哪些”的相关介绍,除了一些贷款公司、银行外,借款人还可以从京东白条、蚂蚁借呗、花呗、信用卡等渠道借贷,这些渠道放款也是比较快的,就是额度不太高,你可以办多张信用卡或多个渠道借贷,以此,缓解短期的紧急资金需求。如果条件允许,最好先申请一张信用卡,很多信贷产品都可以凭借信用卡贷款的,有些绑定的卡越多,额度也就越高

跨境支付市场硝烟弥漫 价格战考验技术实力

国际金融报-付碧莲4月前

跨境支付市场硝烟弥漫 价格战考验技术实力


随着中国加速、加大对外开放力度,跨境支付备受关注。


“仅一年,交易金额的增幅即超100%,跨境支付这一片蓝海已成为各家支付机构必争之地。”一家上海第三方支付机构负责人袁挚(化名)在接受《国际金融报》记者采访时坦言,尽管目前跨境支付牌照只有30多张,然而竞争的硝烟已经开始弥漫。


如今,各家第三方支付机构竞争的姿势已经摆开,尤其在跨境支付的2B领域尚未有“独角兽”出现之际,大家都有先一步占领高地的想法和野心。


跨境支付2B领域竞争加剧


“现在,有一张跨境支付牌照在手是令不少金融机构和企业羡慕的事情,这是布局跨境支付业务的唯一通行证,而如今获得这一通行证的难度很高。”袁挚说,“持牌的那些机构如果再不布局跨境支付业务,那就真的太晚了。”


埃森哲数据显示,预计到2020年,全球B2B电商的交易额将达到6.7万亿美元,超过1/3来自跨境交易(约为2.32万亿美元)。其中,中国跨境B2B电商交易额将达到1.24万亿美元,全球占比超过一半。


跨境电商的蓬勃发展催生了跨境支付的蓝海市场。日前,电子商务研究中心发布的《2018年(上)中国跨境电商市场数据监测报告》显示,随着跨境电商迎来政策红利期以及庞大市场的驱动,2018上半年中国跨境电商交易规模为4.5万亿元,同比增长25%。值得注意的是,在如此大规模的交易中,B2B模式占主导地位,达到交易总量的84.6%,大家更为熟悉以支付宝和微信支付为代表的B2C交易占比仅为15.4%。报告中指出,跨境B2B模式产业链条长,服务需求多,包括营销、支付、供应链、金融等。


“在2C支付行业应用领域,如电商、航空、游戏等已渐趋饱和,逐渐步入稳定增长的成熟发展阶段,产品与格局已经较为稳定,非独立三方支付机构支付宝、微信两大巨头牢牢占据着C端市场,在场景和流量上布局较独立三方支付来的有优势。”宝付国际事业部总经理林勇在接受《国际金融报》记者采访时指出。


林勇进一步指出,独立三方支付在面向B端用户时具备交流成本较低、服务灵活的优势,同时B端客户一般单笔资金较大,较C端更为集中,在开拓客户资源时对流量的要求较低。目前,2B支付领域市场推出的产品及应用较少,对独立的第三方支付机构来说存在着争夺市场的空间。


中国支付清算协会公布的数据显示,去年国内第三方支付机构跨境互联网交易金额约3200亿元,达到12.56亿笔、比2016年增长114.7%。随着跨境支付需求日益旺盛,不少支付机构相信今后数年跨境支付规模还将保持年化逾50%的增速。


因此,越来越多持牌支付机构将跨境支付业务主要专注于2B领域。易宝支付的联合创始人兼总裁余晨表示:“相比于微信、支付宝这一类专注前端市场,易宝支付等B端平台的定位是做好后台。很多人有一个误解,觉得我们是和阿里、腾讯在竞争,其实我们和他们是合作的关系。他们面向消费者,相当于发卡方,而我们易宝为企业提供完整的支付解决方案。”


林勇也指出,宝付跨境主要面向B2B垂直电商领域,是B2B2C的商业模式,能更为灵活地向B端企业提供定制化的解决方案和一站式服务,积极响应不同电商企业的个性化要求,使B端用户资金实现快速结算,提高周转效率。“电商货物贸易平台与企业对跨境支付需求较为强烈,随之带来的上下游,比如仓储、物流等相关的服务行业,也有强烈的跨境需求”。


价格战考验技术实力


为抢占市场,一场价格战正在上演。


据记者了解到,在跨境支付业务兴起初期,多数第三方支付机构跨境支付业务的费率为2%,后来随着市场竞争加剧,费率迅速下滑至1%。如今,部分支付机构为了争夺跨境支付市场更多份额,甚至将费率降至0.5%至0.7%。易宝支付目前对签约其跨境收款产品的卖家收取最高0.4%的手续费率。


易宝支付跨境行业线总经理宁福生此前在接受媒体采访时表示:“价格并非易宝支付的核心竞争力。易宝不会用价格战的方式来做,不会以价格为核心竞争力。本身支付行业就有大体量的特点,它是薄利多销的行业。过去能满足商户需求的服务商太少了,他们成长的体量导致价格本身虚高。即便易宝支付的费率低于市场平均水平,但易宝支付依然没有‘吃亏’,其定价具备合理性。”


“费率降低自然有支付机构成本降低的因素,但更重要的原因则是目前多数支付机构提供的产品存在同质化现象,对多数企业而言选择任何一家支付机构都可以。那么,这个时候最可能出现的情况就是大家拼价格。”袁挚坦言,“就多数跨境电商来看,大家的需求差不太多,因此跨境支付机构一般也都是在标准化产品上做些微的差异,真正需要定制化方案的跨境电商并不太多。”


林勇指出,跨境支付费率、费用是多种多样的,从收单到结算,再到货币兑换,各个环节的供应商不同,所以成本会有很大的差距。本地支付较为便宜,传统电汇成本较高,而新的区块链技术也可以降低很大的成本,现在业内的费率报价也是参差不齐的。


在业内人士看来,其实,谁都知道价格战不可能持久,价格战背后考验的也是各家支付机构真正的技术实力,即足以支撑低价的技术创新能力和水平。


“目前跨境支付市场需求强烈,市场竞争并不充分,但跨境支付有别于其他传统支付,跨境支付过程须向贸易两国的监管机构申报,如何设计出解决跨境贸易细分市场痛点的跨境支付解决方案并获得监管机构的支持,改变贸易双方的习惯,是跨境支付企业需要解决的难题。此外,积极布局海外业务、迅速提升在细分行业中的覆盖率、拓展解决方案的适用性范围,是目前各大独立第三方支付平台制胜的关键。”林勇指出。


宁福生则认为,相比于一味抢占老客户,精准定位受众群才是最重要的。“我们比的是能够找到自己的客户,而不是已有的客户你争我夺,因为新的客户体量非常大。新的客户找到以后,需要延伸的需求很多,易宝的沉淀是希望做延伸服务,不是简单的通道服务”。

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